Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный пфр или нпф

До конца 2015 года каждый гражданин в трудоспособном возрасте должен сделать выбор — передать свою накопительную часть ПФР или отдать средства под управление НПФ. Если Вы решите остановить свой выбор на НПФ, то, соответственно, возникают вопросы какому фонду доверить управление средствами и как не ошибиться с выбором. Главной особенностью накопительной части пенсии является возможность ее преумножения благодаря грамотному инвестированию. Тогда как страховая часть, хотя формально остается на Вашем лицевом счете, постоянно обесценивается под влиянием инфляции. Помимо эффективности инвестирования, размер пенсии во многом зависит и от величины пенсионных отчислений работодателем.

Печать НПФ уходят в минус: Почему пенсионные накопления россиян начали уменьшаться Если вы думали, что Пенсионный фонд России не слишком заботится о вашей старости, то вы просто мало знаете, как работают частные НПФ. По итогам 2018 года значительная часть из них ушла в минус. И их клиентам впору заботиться о пенсии самим. Согласно им, средний счет каждого клиента негосударственного пенсионного фонда за 12 месяцев сократился на 1200 рублей — до 67 972 рублей. Еще в 2016 году он составлял 70 тысяч. А по закону, чтобы начать получать ежемесячные пожизненные выплаты при выходе на пенсию, нужно хотя бы на сотню тысяч больше, иначе по итогам трудового пути светит лишь одноразовый прощальный парашют. Реальное положение дел раскрывает рейтинг доходности инвестирования крупнейших НПФ с пенсионными накоплениями выше 10 млрд рублей.

Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный?

До конца 2015 года каждый гражданин в трудоспособном возрасте должен сделать выбор — передать свою накопительную часть ПФР или отдать средства под управление НПФ. Если Вы решите остановить свой выбор на НПФ, то, соответственно, возникают вопросы какому фонду доверить управление средствами и как не ошибиться с выбором. Главной особенностью накопительной части пенсии является возможность ее преумножения благодаря грамотному инвестированию.

Тогда как страховая часть, хотя формально остается на Вашем лицевом счете, постоянно обесценивается под влиянием инфляции. Помимо эффективности инвестирования, размер пенсии во многом зависит и от величины пенсионных отчислений работодателем. Выбор необходимо сделать до 31 декабря 2015 года. Что такое НПФ и в чем его преимущества НПФ представляет из себя некоммерческую организацию НКО , которая осуществляет управление денежными средствами без доступа к счетам граждан.

Фонды занимаются инвестированием денежных средств — вкладывают деньги в акции, облигации и прочие ценные бумаги. При этом, государством четко регламентируются разновидности активов, в которые они могут вкладывать средства. На сегодняшний день не всеми компаниями опубликована финансовая отчетность за 2013 год, поэтому сравнить результаты деятельности государственных и частных фондов можно на основании периода 2008-2012 года.

Так, накопленная инфляция в период 2008-2012 годы составила 51. Доходность — не единственное преимущество НПФ, среди прочих можно отметить: Более высокий уровень сервиса — у каждого клиента есть доступ к своему личному счету.

Вы можете отслеживать состояние своего накопительного счета, часто — в режиме онлайн. Наличие договора, в котором закреплены права и обязанности сторон. Вы можете завещать свои пенсионные накопления любому человеку в ПФР — только законным наследникам.

Безопасность — если фонд прекратит свое существование, он обязан передать все накопления и доход от инвестирования в ПФР. НПФ несет ответственность всем своим имуществом, а все средства застрахованы государством. В следующем году каждый НПФ должен пройти проверку Центробанка и провести процедуру акционирования, что должно способствовать повышению надежности фондов.

Если НПФ не оправдает Ваши ожидания, вы можете в течение года сменить его на другой, ничего при этом не потеряв. Наиболее важные критерии выбора НПФ Приведем ключевые критерии выбора НПФ: Накопленная доходность от размещения пенсионных средств — то есть лучше рассматривать не отдельный год, а суммарную доходность за последние 3-5 лет и сравнить ее с показателями инфляции, а также среднерыночными значениями.

Этот показатель имеет большую ценность, чем годовая доходность, так как последняя может существенно варьироваться от года в год. Желательно отслеживать финансовые показатели фонда регулярно.

Тем более, вследствие того, что все фонды должны быть акционированы, вся финансовая отчетность по ним должна быть в свободном доступе. Понятно, что данный критерий достаточно субъективный и по нему достаточно сложно оценить фонд стороннему человеку. Для этого существуют специализированные рейтинговые агентства, которые на основании анализа специальных показателей присваивают каждому НПФ рейтинг надежности.

Продолжительность существования фонда. Опыт работы компании показывает, в частности, ее возможность демонстрировать устойчивость в кризисных ситуациях. Объем денежных средств, которые находятся под управлением и величина собственных средств. Часто НПФ могут вводить клиентов в заблуждение, говоря о высокой доходности, при этом в управлении компании находятся средства, например 20 клиентов.

Перед тем как окончательно определиться с фондом, внимательно изучите проект договора, проверьте наличие необходимой документации, лицензий. У будущих пенсионеров было не так много времени и недостаточно информации об альтернативных вариантах размещения средств. Но некоторые потенциальные вкладчики НПФ все же решили рискнуть и отдать свои сбережения негосударственным фондам или рассматривают такую возможность. Основной критерий для выбора фонда — уровень доходности. Объективно оценить его не так просто.

Как формируется доходность НПФ Механизм образования прибыли и возможные варианты для инвестиции средств в негосударственных фондах точно такой же, как и в ПФР. В первую очередь делать размещение накоплений в НПФ более выгодным должны профессиональное управление средствами и большая заинтересованность в получении прибыли. Но различия в управлении будущими пенсиями есть и в том, куда разрешено вкладывать деньги.

Для ПФР список намного уже. Оставляя деньги в распоряжении государства, вы получите гарантированную, но очень невысокую доходность. Она вряд ли будет часто опускаться ниже уровня инфляции, но и не поднимется выше средних показателей по рынку. Получаемые от будущих пенсионеров средства управляющая компания вкладывает в ценные бумаги из ограниченного списка пенсионные накопления нельзя по закону инвестировать в рискованные ценные бумаги.

При грамотном анализе рынков и профессиональном подходе к инвестициям фонд должен не только сохранять сбережения граждан, но и увеличивать их. Хотя следует понимать, что доходность любого пенсионного фонда будет всегда ниже ставок по депозитам и доходности, которую показывают управляющие компании и ПИФы.

Основное требование к инвестициям — надежность. Поэтому рассчитывать на быстрое увеличение своих накоплений не стоит. Пенсионные фонды инвестируют прежде всего в государственные ценные бумаги и бумаги, выпускаемые субъектами РФ, или могут держать деньги на депозитах. Это очень надежные варианты для инвестирования, но они не приносят большую прибыль.

Есть и другие возможные варианты для инвестирования накоплений граждан, но все их объединяет одно — они немногим фондам позволяют значительно обогнать инфляцию в долгосрочной перспективе.

Следует понимать, что слишком высокая доходность за несколько лет подряд есть года, например 2009, когда все фонды показывают резкий скачок доходности, это норма является поводом поменять фонд. Для этого решения есть две причины: при всех налагаемых законом ограничениях показать высокую доходность очень сложно. Деньги можно вкладывать в слишком низкодоходные бумаги.

Поэтому, скорее всего, фонд в какой-то степени нарушает закон; высокую доходность дают только рискованные инвестиции. Поэтому приятные цифры статистики — показатель того, что вашими деньгами рискуют.

А при выборе фонда для размещения пенсионных накоплений важнее надежность. С другой стороны, крупнейшие НПФ показывают доходность стабильно выше уровня инфляции. Поэтому размещение пенсионных накоплений в негосударственных фондах в реальности является хорошим способом улучшить свое материальное положение в старости если государство сохранит за фондами хотя бы существующий уровень свободы инвестиций.

НПФ тратят деньги только на выплаты пенсионерам и текущие расходы. При нормальном положении на рынке и более или менее профессиональном распоряжении деньгами фонд не может прийти к состоянию банкротства. Средства каждого доверившего свою пенсию негосударственному пенсионному фонду находятся на отдельном счете, и учет по ним ведется отдельно.

Кроме того, НПФ не отвечает по обязательствам обслуживающих его компаний и учредителей, в том числе в случае банкротства. Если пенсионный фонд ликвидируется, средства его вкладчиков по их выбору переходят в другой пенсионный фонд. В годы, когда фонд показывает отрицательные показатели доходности, выйти в ноль должны помочь собственные средства НПФ, которые страхуют вкладчиков от потери пенсионных накоплений.

Крупным фондам значительные резервы позволили даже в 2008 кризисном году выйти на нулевой уровень доходности. Но при этом накопления клиентов многих небольших фондов в кризисные годы значительно уменьшились. Риск потери части пенсии всегда сохраняется, это отличает НПФ от фонда под государственным управлением. Где можно узнать доходность конкретного НПФ Рейтингов надежности и доходности НПФ в Сети можно легко найти сотни, все они берут данные из официальных источников.

На этих ресурсах публикуется информация по основным показателям крупнейших НПФ. РБК и Pensimarket используют разные формулы для вычисления средней доходности за несколько лет, Investfunds предлагает рейтинги отдельно за каждый год.

Поэтому для объективной оценки деятельности фонда лучше использовать все три ресурса. Помимо того, что используются разные формулы, ни один из ресурсов не предоставляет полной статистики по всем действующим фондам. Кроме названных, есть еще множество специализированных ресурсов, собирающих и публикующих статистику по доходности негосударственных пенсионных фондов России и рейтинги НПФ по различным параметрам.

В личном и имущественном страховании встречается двойное страхование, его еще называют дополнительным. Не все представляют, что нужно учитывать при страховании дачи. ЗДЕСЬ полезные советы. Узнать доходность и подробную статистику можно и на сайтах самих фондов.

Крупные компании с хорошими показателями не скрывают ее, а скорее выносят на первую страницу. Напротив, фонды со средними или низкими показателями, но агрессивной рекламой наполняют свой официальный сайт чем угодно, только не цифрами. Поэтому перед просмотром страниц фондов лучше получить общую информацию из независимых источников. Также каждый фонд предоставляет своим клиентам полную информацию о состоянии пенсионного счета и операциях с ним. Как правило, ее можно получить в личном кабинете на сайте компании.

Чаще всего при расчете доходности учитываются данные за несколько лет, так как доходность из года в год может значительно меняться в зависимости от изменений рынка ценных бумаг. Фонд может несколько лет показывать доходность ниже уровня инфляции, но в среднем — увеличивать пенсионные накопления темпами выше инфляции за счет высоких показателей в другие года.

Компания находится на четвертом месте по объемам фондов и доле рынка. Если рассматривать не только крупные фонды, уровень доходности там может быть намного выше, но помещать свои деньги в небольшие НПФ может оказаться рискованным шагом. Большинство компаний, показывающих близкие к максимальным показатели доходности, занимают незначительную долю рынка. Часто фонд на начальном этапе деятельности демонстрирует очень привлекательные показатели, но по мере расширения базы вкладчиков снижает доходность.

Выбор фонда, где будут размещены ваши пенсионные накопления, — ответственная задача. Хорошая доходность в текущем или прошлом году может быть исключением, а сама по себе доходность на среднем уровне еще не говорит о том, что конкретный фонд не стоит рассматривать в качестве возможного варианта. При анализе различных рейтингов и информации о фондах следует обращать внимание на следующие показатели: Доходность за несколько лет.

Длительность работы фонда на рынке. Объем фондов и доля на рынке. Большой масштаб деятельности. Предполагает определенный уровень профессионализма сотрудников фонда, хотя и не гарантирует. Среднегодовая доходность. Она должна быть выше средних показателей инфляции.

Рейтинг надежности. Это неофициальный параметр, измеряемый независимыми рейтинговыми агентствами. Но на него вполне можно ориентироваться, так как агентства используют для анализа базовые показатели деятельности фонда.

Многие специализированные сайты дают прогноз для каждого НПФ.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему деньги в НПФ пропадут? / Негосударственные пенсионные фонды в России

Источником данных для анализа являются официальные сведения ПФР, Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, опубликованные. Если вы думали, что Пенсионный фонд России не слишком Она оказалась даже лучше, чем у крупнейшего в мире норвежского пенсионного надежных эмитентов, доходность в таком случае превысит 20%.

В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание? Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений. Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться. Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству. Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы система индивидуального пенсионного капитала. Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения. Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина.

В связи с этим многих потенциальных клиентов интересует вопрос выбора, а также поиск официального рейтинга с 10 лучшими вариантами по итогам года.

Главная - Личные финансы - Пенсия - Как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Пошаговая инструкция Как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Пошаговая инструкция 10.

Как выбрать НПФ?

Фонды могут инвестировать только в самые надежные финансовые инструменты. Что бы ни случилось с фондом, всю сумму сделанных взносов вернут на ваш индивидуальный пенсионный счет в ПФР. Например, если пополнять счет через работодателя, то нужно заранее указывать в заявлении конкретную сумму или процент от зарплаты. Если хотите получать накопительную часть пенсии не пожизненно, а в течение какого-то срока, то он должен быть не меньше 10 лет. Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения. Василий хочет иметь в старости доход побольше и не боится рисковать, поэтому решил копить на дополнительную негосударственную пенсию. Теперь главное для Василия — выбрать надежный НПФ, который сможет выгодно инвестировать его деньги. Как выбрать НПФ с высокой доходностью? Банк России четко регламентирует, во что НПФ могут вкладывать средства своих клиентов высокорискованные инструменты исключены , и строго следит за исполнением этих требований. Тем не менее любые инвестиции несут в себе риск.

10 лучших НПФ – рейтинг по итогам прошлого года: по доходности, по надёжности в 2020 году

Специалист по инвестициям. Андрей Не путайте кислое с горячим. Сбер на 3 месте по размерам накоплений а не по доходности. Во многих населенных пунктах кроме него никого нет больше, поэтому у людей и выбора нет как идти в Сбер. А по доходности он шлаковский. Ответить Елена Как распорядиться накопительной частью своей пенсии — выбор каждого гражданина. Можно так и накапливать на своем индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России. А можно доверить средства негосударственному пенсионному фонду. Я вот, например, передала накопительную часть своей пенсии в НПФ Электроэнергетики.

.

.

Рейтинг НПФ по доходности

.

ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов России

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рейтинг негосударственных пенсионных фондов
Похожие публикации